O Postalis possui diferentes modalidades de previdência complementar. As duas mais discutidas atualmente entre os trabalhadores dos Correios são o Plano BD (Benefício Definido) e o Plano CD (Contribuição Definida). A principal diferença está em quem assume o risco da aposentadoria.
O que é o Plano BD (Benefício Definido)
No plano BD, o participante entra sabendo mais ou menos como será calculada sua aposentadoria no futuro. O benefício segue regras previamente definidas no regulamento.
Características principais:
– benefício vitalício;
– reajustes previstos em regulamento;
– patrimônio coletivo (mutualismo);
– risco compartilhado entre participantes e patrocinadora;
– quando há déficit atuarial, podem existir contribuições extraordinárias.
No caso do Postalis, o BD ficou conhecido pelos déficits bilionários, equacionamentos e descontos elevados.
O que é o Plano CD (Contribuição Definida)
No plano CD, o que é definido é a contribuição, e não o valor futuro da aposentadoria.
Funciona como uma conta individual:
– o participante contribui;
– os Correios contribuem;
– o dinheiro é investido;
– o saldo acumulado forma a aposentadoria.
Se os investimentos renderem bem, o benefício pode ser maior. Se renderem mal, a aposentadoria pode ser menor.
Diferença prática entre BD e CD
BD:
– aposentadoria mais previsível;
– benefício vitalício;
– possibilidade de equacionamentos;
– risco compartilhado.
CD:
– aposentadoria depende do saldo acumulado;
– conta individual;
– maior exposição ao mercado financeiro;
– menor risco de equacionamentos coletivos.
Vantagens do Plano CD
- Menor risco de novos equacionamentos.
2. Conta individual com maior transparência.
3. Maior flexibilidade na forma de recebimento.
4. Possibilidade de saldo residual para beneficiários.
5. Sensação de maior controle sobre a própria reserva.
Desvantagens do Plano CD
- Não há garantia de benefício vitalício definido.
2. Dependência da rentabilidade dos investimentos.
3. Possibilidade de receber menos no futuro.
4. Transferência do risco financeiro para o trabalhador.
Quem pode considerar mais vantajoso cada plano
O Plano CD costuma atrair participantes mais jovens e aqueles que desejam fugir dos déficits do BD.
O Plano BD costuma ser preferido por aposentados e participantes que valorizam previsibilidade e renda vitalícia.
Atenção antes de migrar
A migração do BD para o CD normalmente é irreversível. Por isso, é importante realizar simulações, analisar a reserva matemática individual e buscar orientação especializada antes de tomar qualquer decisão.
